La Minute Utile - Epargne Pensions

The main ideas from this information are: - The financing of pensions in Belgium is a concern due to the aging population. - The pension system in Belgium is based on three pillars: the legal pension, the group insurance, and the individual pension. - The legal pension is funded by the Belgian government and is based on the principle of intergenerational solidarity. - The group insurance is provided by employers to supplement the legal pension and ensure a decent retirement income. - The individual pension is optional and based on personal savings. - All three pillars aim to provide a decent standard of living for retirees in Belgium. - It is possible to estimate the amount of the legal pension and check the savings in the group insurance on the website www.mypension.be. - Additional savings can be made through a pension savings contract or a long-term savings contract, both of which offer tax advantages. - It is recommended to contact an insurance broker for more information on indivi Bonjour, bienvenue à la Minute ITIL, l'émission qui vous donne des informations pratiques sur des sujets du quotidien. Aujourd'hui, nous allons aborder un sujet qui nous concerne tous, à savoir le financement des pensions en Belgique. Nous savons que grâce au progrès de la médecine, l'espérance de vie augmente et c'est une très bonne chose, surtout si l'on peut profiter de sa retraite en bonne santé. Malgré tout, cela risque de poser certains problèmes, dont celui du financement des pensions suite au vieillissement de la population. C'est pourquoi, en Belgique, le système de pensions repose sur trois piliers. Primo, la pension légale, dosio, l'assurance-groupe et tertio, la pension individuelle. Le premier pilier, c'est donc la pension légale, qui est financée par l'État belge et qui conferne tout le monde. Elle est basée sur le principe de la solidarité intergénérationnelle. Le montant que vous allez toucher mensuellement après votre pension dépendra des cotisations sociales qui ont été déduites de votre salaire brut tout au long de votre carrière professionnelle. Ensuite, il y a le deuxième pilier. Il s'agit de la pension complémentaire ou assurance-groupe. Elle est mise en place par les employeurs et vise à compléter la pension légale des travailleurs afin de leur assurer un niveau de vie décent à la retraite. Dans certains cas, l'assurance-groupe est uniquement financée par des cotisations patronales, mais le plus souvent, le travailleur paie également une cotisation pour l'alimenter. Il y a plusieurs combinaisons de financement possibles. Par exemple, l'employeur peut verser une cotisation égale à 3 % du salaire brut du travailleur et celui-ci versera 1 % de son salaire brut. Le travailleur bénéficie en plus d'un avantage fiscal de 30 % sur les cotisations qu'il a versées dans le cadre de son assurance-groupe. Lorsqu'il prend sa pension légale, le montant est payé au travailleur sous forme de rente mensuelle ou bien de capital unique. La loi ne l'autorise pas à toucher ce montant avant qu'il ait pris sa pension légale. Et enfin, le troisième pilier, c'est la pension individuelle ou assurance-vie individuelle. Elle est facultative et repose sur l'épargne personnelle. Elle permet à chacun de se constituer une réserve financière supplémentaire pour la retraite. Les cotisations versées peuvent également bénéficier d'avantages fiscaux. Ces trois piliers ensemble visent à garantir un niveau de vie décent aux retraités en Belgique. Sachez qu'il vous est possible d'obtenir une estimation du montant de votre pension légale en visitant le site www.mypension.be. Ce site vous permet également d'avoir un aperçu de toutes vos assurance-groupes et de consulter le montant épargné dans chacune d'entre elles. Ainsi, vous pouvez vous faire une idée globale du montant que vous toucherez à votre pension. Si vous estimez que ce montant n'est pas suffisant, vous pouvez souscrire à un contrat d'épargne pension ou alors à un contrat d'épargne à long terme. Il s'agit de deux types de fiscalité différente. Dans un contrat d'épargne pension, la cotisation maximale est de 1020 euros par an en 2024. Vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30% sur ce montant, soit 306 euros par an. Dans un contrat d'épargne à long terme, vous pouvez verser un maximum de 2450 euros par an. L'avantage fiscal est également de 30%, soit un montant total de 735 euros qui peut être déduit de vos impôts. Cependant, si vous avez un crédit hypothécaire en cours, sachez que le capital remboursé à la banque entre également en ligne de compte pour cet avantage fiscal de 735 euros. Dans ce cas, malheureusement, les cotisations versées dans le cadre du contrat d'épargne à long terme ne bénéficieraient d'aucun avantage fiscal. Enfin, pour toute information complémentaire concernant les pensions individuelles, nous vous conseillons vivement de prendre contact avec votre courtier d'assurance qui pourra vous guider dans votre choix. Voilà, c'est tout pour cette fois et à bientôt sur les ondes de Belgahaye. Sous-titres réalisés para la communauté d'Amara.org